Barang yang sudah dikemas rapi tetap bisa rusak, hilang, atau tertahan di perjalanan. Untuk kiriman bernilai besar, pertanyaan yang tepat bukan apakah risiko itu ada, melainkan siapa yang menanggung kerugiannya. Asuransi kargo ekspor adalah jawaban finansial untuk pertanyaan tersebut, dan keputusan memakainya sebaiknya dibuat sebelum barang berangkat, bukan setelah masalah muncul. Artikel ini menjelaskan fungsi dasarnya, kaitannya dengan Incoterms, cara menetapkan nilai pertanggungan, dan dokumen yang diminta penanggung saat klaim.
Asuransi kargo ekspor: fungsi dasarnya
Asuransi kargo, yang di dunia pelayaran sering disebut marine cargo insurance, melindungi pemilik barang dari kerugian finansial selama barang diangkut. Polisnya diterbitkan perusahaan asuransi dan menjadi bukti bahwa kargo yang dikirim berada dalam jaminan penanggung. Polis ini berdiri terpisah dari tanggung jawab perusahaan pelayaran atau maskapai, yang umumnya dibatasi oleh perjanjian angkut dan tidak selalu setara dengan nilai barang Anda.
Salah satu carrier ekspres, DHL, menyarankan pertimbangan serupa; contoh DHL berikut berasal dari pengiriman ekspres, tetapi prinsip menimbang nilai barang terhadap risiko berlaku juga untuk kargo laut. Halaman bantuan DHL tentang perlindungan nilai pengiriman menyebut tiga hal yang layak jadi dasar keputusan: transit internasional, tingkat pentingnya kiriman, dan seberapa besar kerugian yang sanggup Anda tanggung sendiri. Untuk barang bernilai tinggi atau sulit diganti, perlindungan tambahan membantu memulihkan nilai kiriman bila barang hilang, dicuri, atau rusak.
Risiko yang umumnya dicakup
Cakupan asuransi kargo tidak seragam. Isi perlindungan ditentukan oleh klausul dalam polis, dan rincian pengecualiannya wajib dibaca sebelum Anda menandatangani. Gambaran umum yang bisa dipegang adalah sebagai berikut:
- Kerugian fisik pada barang selama pengangkutan, misalnya rusak atau hilang sebagian atau seluruhnya, bila peristiwanya termasuk dalam klausul yang dibeli.
- Tingkat cakupan yang berbeda, dari yang paling dasar sampai yang paling luas. Dalam Incoterms 2020, klausul Institute Cargo Clauses (C) disebut tingkat minimum, sedangkan Institute Cargo Clauses (A) tingkat yang lebih tinggi.
- Pengecualian yang lazim ada pada polis, seperti kemasan yang tidak memadai atau sifat bawaan barang. Tanyakan daftar pengecualian secara tertulis.
Perlu diingat, kemasan tetap menjadi tanggung jawab Anda. Polis tidak menggantikan packing yang baik, dan penanggung bisa menolak klaim bila kerusakan berasal dari kemasan yang tidak layak. Panduan kirim perhiasan ke luar negeri dan kirim alat musik ke luar negeri memberi contoh kategori barang yang rentan dan bernilai.
Incoterms dan siapa wajib mengasuransikan
Incoterms adalah kumpulan aturan istilah dagang dari International Chamber of Commerce (ICC) yang membagi tugas dan risiko antara penjual dan pembeli. ICC menyebut Incoterms terdiri atas sebelas aturan, dan edisi terbarunya, Incoterms 2020, berlaku sejak 1 Januari 2020. Dalam kontrak, istilah yang dipilih menentukan kapan risiko berpindah dan siapa yang membayar pengangkutan.
Soal asuransi, dua aturan paling relevan adalah CIF dan CIP. Menurut ICC, CIF dipakai untuk perdagangan laut dan tingkat cakupan standarnya adalah Institute Cargo Clauses (C), dengan opsi bagi para pihak untuk menyepakati cakupan yang lebih tinggi. CIP mewajibkan cakupan yang lebih tinggi, sesuai Institute Cargo Clauses (A) atau klausul serupa. Pada istilah lain, seperti FOB atau EXW, kewajiban membeli asuransi tidak dibebankan oleh aturan itu, sehingga pihak yang menanggung risiko perlu mengaturnya sendiri.
Artinya, jangan berasumsi bahwa pembeli sudah mengasuransikan barang Anda. Tulis dalam kontrak siapa yang membeli polis, klausul apa yang dipakai, dan siapa penerima manfaatnya. Pembahasan lengkap istilah dagang ada di artikel incoterms untuk eksportir.
Nilai pertanggungan dan syarat polis
Nilai pertanggungan adalah jumlah maksimum yang menjadi dasar ganti rugi. Penetapannya biasanya bertumpu pada invoice. Menurut panduan klaim MSIG Indonesia, total invoice menjadi dasar menentukan harga pertanggungan di polis, dan invoice juga dipakai untuk memeriksa kondisi Incoterms dari kargo. Karena itu, nilai di invoice, polis, dan dokumen pabean harus konsisten. Bila Anda ingin ongkos angkut dan biaya lain ikut dilindungi, mintalah penanggung menuliskan komponen apa saja yang dihitung dalam nilai pertanggungan, dan hindari mengandalkan persentase dari sumber yang tidak jelas.
Beberapa hal yang perlu diperiksa sebelum polis diterbitkan:
- Apakah nilai pertanggungan sudah mencakup biaya yang ingin Anda lindungi, bukan hanya harga barang. Tanyakan ke penanggung bagaimana komponen biaya dihitung.
- Rute dan moda angkut yang tercantum, termasuk apakah ada perpindahan moda atau penyimpanan di gudang transit.
- Jangka waktu perlindungan, dari titik mana barang mulai dan berhenti terlindungi.
- Kewajiban pemilik barang, misalnya melaporkan kerusakan dalam batas waktu tertentu dan menyimpan bukti.
Biaya premi tidak dibahas di sini karena bergantung pada barang, rute, dan penanggung. Halaman cek ongkir Intrasia mencantumkan opsi asuransi pengiriman untuk melindungi nilai barang; tanyakan ke tim layanan cakupan dan syarat polis untuk kiriman Anda. Gunakan halaman kirim paket ke luar negeri untuk memulai pemesanan atau bertanya ke tim layanan.
Langkah klaim
Bila barang tiba rusak atau hilang, urutan tindakan berikut menjaga klaim tetap kuat:
- Periksa barang saat serah terima. Bila rusak atau jumlahnya tidak sesuai, catat pada surat jalan sebelum menandatanganinya.
- Foto kerusakan, kemasan luar, dan label kiriman sebelum apa pun dipindahkan atau dibuka lebih jauh.
- Beri tahu penanggung dan pihak pengangkut secepatnya. Cek batas waktu pelaporan di polis Anda.
- Kumpulkan dokumen klaim dan serahkan ke penanggung, lalu ikuti permintaan tambahan dari surveyor atau penilai kerugian.
MSIG Indonesia merinci dokumen yang diminta penanggung untuk klaim pengangkutan barang:
| Dokumen | Fungsi dalam klaim |
|---|---|
| Claim note | Pemberitahuan resmi dan bukti penyerahan jumlah klaim |
| Polis asuransi | Bukti bahwa kargo berada dalam jaminan penanggung |
| Invoice dan packing list | Dasar nilai klaim serta rincian berat, ukuran, dan isi |
| Bill of lading | Bukti pengangkutan dan dokumen penting untuk subrogasi |
| Notice of claim | Pemberitahuan awal ke pihak yang bertanggung jawab atas kerugian |
| Surat jalan | Bukti pengiriman, tempat mencatat kerusakan saat diterima |
| Kronologi dan foto kerugian | Bukti apa, kapan, di mana, dan mengapa kerugian terjadi |
Tabel itu bersumber dari satu penanggung. Perusahaan lain bisa meminta dokumen berbeda, jadi cocokkan dengan polis Anda. Proses klaim juga memerlukan waktu penilaian, sehingga arus kas bisnis sebaiknya tidak bergantung pada ganti rugi yang belum cair.
Bila barang disimpan atau dipindahkan oleh pihak ketiga sebelum Anda melapor, minta mereka mencatat kondisi barang secara tertulis. Catatan itu membantu penilai kerugian menentukan di tahap mana kerusakan terjadi, dan penentuan tahap tersebut sering memengaruhi siapa yang menanggung kerugian. Simpan juga seluruh korespondensi dengan pengangkut dan penanggung dalam satu folder.
Kapan asuransi kargo layak diambil
Keputusan memakai polis lebih mudah bila Anda menimbang dua hal secara terpisah: seberapa besar kerugian yang bisa ditanggung bisnis, dan seberapa sulit barang diganti. Kiriman rutin bernilai kecil yang mudah diproduksi ulang mungkin cukup ditanggung sendiri. Barang pesanan khusus, bernilai tinggi, atau terikat tenggat pembeli biasanya lebih layak dilindungi, karena kerugiannya bukan hanya harga barang tetapi juga hubungan dagang.
Pertimbangkan pula jenis rute. Kiriman yang berpindah moda, singgah di gudang transit, atau menempuh jarak jauh punya lebih banyak titik penanganan. Setiap titik menambah peluang barang tergores, basah, atau salah arah. Penanggung biasanya menanyakan rute dan moda saat menerbitkan polis, jadi siapkan informasi itu dengan akurat.
Terakhir, bandingkan polis per kiriman dengan polis terbuka untuk pengiriman berulang. Eksportir yang mengirim rutin dapat menanyakan opsi ini ke penanggung atau perusahaan jasa pengiriman. Apa pun pilihannya, simpan salinan polis bersama dokumen ekspor lain agar mudah ditemukan saat klaim.
FAQ: pertanyaan seputar asuransi kargo
Apakah asuransi kargo ekspor wajib?
Pada umumnya asuransi kargo tidak diwajibkan oleh aturan ekspor itu sendiri; kewajibannya biasanya datang dari kontrak jual beli (misalnya CIF atau CIP), syarat bank, atau permintaan pembeli. Periksa kontrak Anda.
Bukankah perusahaan pelayaran sudah bertanggung jawab atas kerusakan?
Tanggung jawab pengangkut diatur dalam perjanjian angkut dan biasanya memiliki batas serta pengecualian. Karena itu, pemilik barang yang ingin perlindungan sesuai nilai kiriman membeli polis terpisah.
Kapan polis sebaiknya dibeli?
Sebelum barang berangkat. Polis yang dibeli setelah kejadian tidak melindungi kerugian yang sudah terjadi.
Dokumen apa yang paling sering menentukan klaim?
Invoice, packing list, bill of lading, serta foto dan kronologi kerusakan. Catatan kerusakan pada surat jalan saat barang diterima juga sangat membantu.
